FAQS

Will everyone need to have health insurance? What happens if I don't?

¿Todas las personas deberán tener un seguro médico? ¿Qué pasa si no tengo?

Yes, with some exceptions. Most people will need to have insurance—either purchase it on their own, receive it through an employer, or receive it through Medicaid or Medicare. If you can afford health insurance but did not get coverage for 2014, you may have to pay a fee. The fee in 2014 is either 1% of your adjusted yearly income or $95 per person for the year—whichever is more. The fee increases year after year.

For more information, please refer to the FAQ "Is there any way I can be uninsured and exempt from having to pay a fee?"

Sí, pero hay algunas excepciones. La mayoría de las personas deberán tener un seguro, ya sea que lo adquieran por su propia cuenta o que lo reciban a través de un empleador o mediante Medicaid o Medicare. Si usted puede afrontar el costo de un seguro médico, pero no obtuvo cobertura para 2014, posiblemente tenga que pagar una multa. La multa en 2014 será el 1 % de su ingreso anual ajustado o $95 por persona para el año, el monto que sea mayor. La multa aumenta año tras año.

Para obtener más información, consulte la pregunta frecuente "¿Hay alguna forma de que pueda no contar con un seguro y estar exento de tener que pagar una multa?".

Is there any way I can be uninsured and exempt from having to pay a fee?

¿Hay alguna forma de que pueda no contar con un seguro y estar exento de tener que pagar una multa?

Maybe. Some uninsured people won't have to pay a fee. This includes people who:

  • Are uninsured for less than three months of the year
  • Have very low income
  • Cannot afford insurance because it costs more than 8% of their income
  • Are not required to file a tax return because their income is too low
  • Are able to qualify for Medicaid under the new income limits but their state has chosen not to expand Medicaid eligibility
  • Are a member of a federally recognized Tribe
  • Are participating in a health care sharing ministry
  • Are a member of a recognized religious group with religious objections to health insurance

Tal vez. Algunas personas sin seguro no tendrán que pagar una multa. Esto incluye a las personas que:

  • No tengan un seguro durante menos de tres meses al año.
  • Tengan ingresos muy bajos.
  • No puedan afrontar el costo de un seguro porque supera el 8 % de sus ingresos.
  • No tengan la obligación de presentar una declaración de impuestos porque sus ingresos son muy bajos.
  • Puedan reunir los requisitos para Medicaid según los nuevos límites de ingresos, pero su estado haya elegido no ampliar la elegibilidad para Medicaid.
  • Sean miembros de una tribu indígena reconocida a nivel federal.
  • Estén participando en un ministerio de atención médica compartida.
  • Sean miembros de un grupo religioso reconocido que tiene objeciones religiosas respecto al seguro médico.

Will I have to prove that I have health insurance?

¿Tendré que demostrar que tengo un seguro médico?

Yes. Your health insurance carrier will provide documents to you to prove that you have the minimum coverage required by law.

Sí. Su prestadora de seguro médico le entregará documentos para demostrar que usted cuenta con la cobertura mínima requerida por ley.

Will I be eligible for tax credits—or free or low-cost coverage—to make health insurance more affordable?

¿Seré elegible para obtener créditos fiscales—o cobertura gratuita o de bajo costo—a fin de que el seguro médico sea más asequible?

Maybe. Financial assistance is available only to people who get coverage through an exchange and are not eligible for Medicare or employer coverage. Depending on your income, you may be eligible for premium tax credits to help pay for monthly premiums. For example, an individual earning up to $45,900 a year or a family of four earning up to $94,200 a year may get a tax credit to help cover the cost of their premiums. You may also be eligible for cost-sharing assistance to help pay for copays, deductibles, and other out-of-pocket costs. And you may also be eligible for free or low-cost coverage through Medicaid or the Children's Health Insurance Program (CHIP). For more information, see the tax credit calculator.

Tal vez. Se ofrece ayuda económica solo a las personas que obtienen la cobertura a través de un mercado de seguros y que no son elegibles para Medicare ni para recibir cobertura por el empleador. Según el monto de sus ingresos, usted podría ser elegible para obtener créditos fiscales de prima a fin de ayudarlo a pagar las primas mensuales. Por ejemplo, una persona que gana hasta $45,900 al año o una familia de cuatro integrantes que gana hasta $94,200 al año podría obtener un crédito fiscal como ayuda para cubrir el costo de sus primas. También podría ser elegible para recibir ayuda de costos compartidos para el pago de copagos, deducibles y otros gastos de su bolsillo. Además, podría ser elegible para recibir cobertura gratuita o de bajo costo a través de Medicaid o del Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP). Para obtener más información, consulte la calculadora de créditos fiscales.

What is a health insurance marketplace?

¿Qué es un mercado de seguros médicos?

A health insurance marketplace, or exchange, is a website where individuals and employers can compare insurance plans and sign up for plans during open enrollment periods. These marketplaces also provide a place to learn more about tax credit, cost-sharing assistance, and other free or low-cost options to help pay for coverage. Health insurance marketplaces are required by the Affordable Care Act. Some states have opted to establish their own health insurance marketplaces, while others have chosen to use the federally facilitated exchange.

Un mercado de seguros médicos es un sitio web en el que las personas y los empleadores pueden comparar los planes de seguro e inscribirse en ellos durante los períodos de inscripción abierta. Estos mercados también constituyen un espacio para aprender más acerca de los créditos fiscales, la ayuda de costos compartidos y otras opciones gratuitas o de bajo costo que ayudan a pagar la cobertura. Los mercados de seguros médicos son un requisito establecido por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Algunos estados han optado por establecer sus propios mercados de seguros médicos, mientras que otros han elegido usar el mercado de seguros que se facilita a nivel federal.

Is mental health care covered under the Affordable Care Act?

¿Está cubierta la atención de la salud mental en virtud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio?

Mental health programs are offered through both public health coverage programs, as well as private health plans you'd buy through an exchange or receive from your employer. New private health plans are required to cover mental health and substance abuse treatment as an essential health benefit. Public programs—including Medicaid and the Children's Health Insurance Program (CHIP)—typically cover a broad array of community-based services and mental health programs. Private health plans offer wide-ranging benefits, and typically offer a limited variety of mental health services.

Los programas de salud mental se ofrecen tanto a través de programas de cobertura médica públicos como de planes médicos privados que usted contrataría por medio de un mercado de seguros o recibiría de su empleador. Los nuevos planes médicos privados tienen la obligación de cubrir el tratamiento por abuso de sustancias y de salud mental como beneficio de salud esencial. Los programas públicos —incluido Medicaid y el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP)— habitualmente cubren una amplia gama de programas de salud mental y servicios en la comunidad. Los planes médicos privados ofrecen beneficios de amplio espectro y por lo general ofrecen una variedad limitada de servicios de salud mental.

Can I get coverage if I have a pre-existing condition such as diabetes or heart disease?

¿Puedo obtener cobertura si tengo una afección preexistente, como por ejemplo diabetes o enfermedad cardíaca?

Yes. For plan years beginning in 2014, carriers can't turn you down or charge you more because you're sick or have a pre-existing condition. The only exception is for grandfathered health plans, which are individual health insurance policies purchased on or before March 23, 2010.

Sí. Para los años del plan a partir de 2014, las prestadoras no pueden rechazarlo ni cobrarle más por estar enfermo o por tener una afección preexistente. La única excepción es para los planes médicos de derechos adquiridos, que son pólizas de seguro médico individual adquiridas el 23 de marzo de 2010 o antes de esa fecha.

What is a grandfathered plan? How do I know if I have one, and how is it impacted by the Affordable Care Act?

¿Qué es un plan de derechos adquiridos? ¿Cómo puedo saber si tengo uno y de qué manera se ve afectado por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio?

A grandfathered health plan is a group health plan that was created—or an individual health insurance policy that was purchased—on or before March 23, 2010. Check your plan's materials or ask your employer or benefits administrator to find out if your health plan is grandfathered. Grandfathered plans are exempt from many changes required under the Affordable Care Act

Un plan médico de derechos adquiridos es un plan médico grupal que fue creado —o una póliza de seguro médico individual que fue adquirida— el 23 de marzo de 2010 o antes de esa fecha. Revise los documentos de su plan o consulte a su empleador o administrador de beneficios para averiguar si su plan médico es un plan de derechos adquiridos. Los planes de derechos adquiridos están exentos de muchos de los cambios exigidos en virtud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio.

What are essential health benefits, and why should I care about them?

¿Qué son los beneficios de salud esenciales y por qué debería preocuparme al respecto?

Essential health benefits are a set of 10 health care service categories defined by the Affordable Care Act that must be covered by certain non-grandfathered plans both inside and outside health insurance marketplaces beginning in 2014. These benefits must include items and services within the following categories: ambulatory patient services, emergency services, hospitalization, maternity and newborn care, mental health and substance-use disorder services, prescription drugs, rehabilitative and habilitative services and devices, laboratory services, preventive and wellness services and chronic disease management, and pediatric services.

Los beneficios de salud esenciales son un conjunto de 10 categorías de servicios de atención médica definidas por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio que deberán ser cubiertas por determinados planes que no sean planes médicos de derechos adquiridos, tanto dentro como fuera de los mercados de seguros médicos, a partir de 2014. Estos beneficios deben incluir productos y servicios dentro de las siguientes categorías: servicios a pacientes ambulatorios, servicios de emergencia, hospitalización, maternidad y atención del recién nacido, servicios para trastornos por uso de sustancias y de salud mental, medicamentos recetados, servicios y dispositivos de rehabilitación y habilitación, servicios de laboratorio, servicios de prevención y bienestar y manejo de enfermedades crónicas, y servicios pediátricos.

How are the essential health benefits I've heard about different from preventive health services?

¿En qué se diferencian los beneficios de salud esenciales de los servicios médicos preventivos?

Essential health benefits could require payment as part of private plans, while for most people, preventive health services—such as shots and screening tests—are available at no cost. (If you purchased a health plan before March 23, 2010, your plan may not cover the full cost of preventative health services. Check your plan details to be sure.)

Los beneficios de salud esenciales podrían requerir el pago como parte de planes privados, mientras que, para la mayoría de las personas, los servicios médicos preventivos —como vacunas y exámenes de control— están disponibles sin costo alguno. (Si usted adquirió un plan médico antes del 23 de marzo de 2010, es posible que su plan no cubra el costo total de los servicios médicos preventivos. Consulte los detalles de su plan para tener la certeza).

If I have insurance, will I have to pay anything for preventive health services?

Si tengo un seguro, ¿tendré que pagar algo por los servicios médicos preventivos?

It depends. Most plans cover the cost of preventative health services. The requirement to cover these services doesn't apply to health plans created or purchased before March 23, 2010. Check your plan details or ask your employer or benefits administrator to find out more.

Depende. La mayoría de los planes cubren el costo de los servicios médicos preventivos. El requisito de cubrir estos servicios no se aplica a los planes médicos creados o adquiridos antes del 23 de marzo de 2010. Para averiguar más al respecto, revise los detalles de su plan o consulte a su empleador o administrador de beneficios.

When can I sign up for coverage, and what is the deadline for applying?

¿Cuándo puedo inscribirme para recibir cobertura y cuál es la fecha límite para solicitarla?

If you're purchasing health coverage, you can sign up at any time between October 1, 2013, and March 31, 2014. If you're eligible, you may apply for free or low-cost health coverage—including Medicaid and the Children's Health Insurance Program (CHIP)—at any time throughout the year.

Si usted está adquiriendo una cobertura médica, puede inscribirse en cualquier momento entre el 1 de octubre de 2013 y el 31 de marzo de 2014. Si es elegible, puede solicitar una cobertura médica gratuita o de bajo costo —incluido Medicaid y el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP)— en cualquier momento a lo largo del año.

When will my coverage go into effect?

¿Cuándo entrará en vigencia mi cobertura?

If you purchased a plan before December 31, 2013, and have submitted the first payment for your monthly premium(s), your coverage will go into effect January 1, 2014. Coverage for Medicaid or the Children's Health Insurance Program (CHIP) generally begins on the date you complete an application. If you purchased a plan after December 31, 2013, your coverage will go into effect after your first payment for your monthly premium.

Si usted contrató un plan antes del 31 de diciembre de 2013 y ha enviado el primer pago de la prima mensual, su cobertura entrará en vigencia el 1 de enero de 2014. La cobertura de Medicaid o el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP) generalmente comienza en la fecha en que usted completa una solicitud. Si usted contrató un plan después del 31 de diciembre de 2013, su cobertura entrará en vigencia luego de que realice el primer pago de la prima mensual.

What happens if I missed enrollment?

¿Qué sucede si dejé pasar el período de inscripción?

If you miss the deadline for applying, you could be required to pay a fee for not having health insurance. Also, there are special enrollment periods to accommodate changes in life circumstances. For example, if you lose your job, get married, or lose your insurance, you can apply for coverage through an exchange outside of the open enrollment period.

Si deja pasar la fecha límite para inscribirse, se le podría requerir que pague una multa por no tener seguro médico. Además, hay períodos de inscripción especiales para adaptarse a cambios en las circunstancias de la vida. Por ejemplo, si pierde su empleo, se casa o se queda sin seguro, puede solicitar cobertura a través de un mercado de seguros fuera del período de inscripción abierta.

How and when will I receive tax credits to help me pay for my plan?

¿Cómo y cuándo recibiré créditos fiscales que me ayuden a pagar mi plan?

You can only receive tax credits if you purchase a health plan through a health insurance marketplace. To apply for and receive tax credits, you will need to provide information about your current job(s) and income level. If you are eligible for tax credits, they can either be applied right away (directly to an insurance company to reduce a monthly premium) or when you file a federal income tax return.

Solo puede recibir créditos fiscales si adquiere un plan médico a través de un mercado de seguros médicos. Para solicitar y recibir créditos fiscales, será necesario que proporcione información sobre su(s) empleo(s) actual(es) y su nivel de ingresos. Si es elegible para recibir créditos fiscales, se pueden solicitar de inmediato (directamente a una compañía de seguros para reducir una prima mensual) o cuando usted presenta una declaración federal de impuestos sobre el ingreso.

When I search the health insurance marketplace, will I know which insurance company is offering health coverage?

Cuando haga una búsqueda en el mercado de seguros médicos, ¿sabré qué compañía de seguros ofrece cobertura médica?

Yes. Health insurance plans in the marketplace are offered by private companies, and you will be able to see who offers coverage and what type of health coverage options are available from each carrier.

Sí. Los planes de seguro médico que se incluyen en el mercado de seguros son ofrecidos por compañías privadas, y usted podrá ver quién ofrece cobertura y qué tipo de opciones de cobertura médica pone a disposición cada prestadora.

Can I get dental coverage in the health insurance marketplace?

¿Puedo obtener cobertura dental en el mercado de seguros médicos?

In many states, you can get dental coverage if you also buy medical insurance. However some states allow people to just purchase a dental plan. To see what options are available in your state, check in with your state marketplace.

En muchos estados, usted puede obtener cobertura dental si también adquiere un seguro médico. Sin embargo, algunos estados permiten que la persona adquiera simplemente un plan dental. Para conocer las opciones disponibles en su estado, consulte el mercado de seguros de su estado.

If I have health coverage through COBRA, can I cancel it and find a cheaper plan through the health insurance marketplace?

Si tengo cobertura médica a través de COBRA, ¿puedo cancelarla y buscar un plan más económico por medio del mercado de seguros médicos?

Yes, you may change from COBRA continuation coverage to health insurance coverage during open enrollment or when you've exhausted COBRA.

Sí, usted puede cambiar la cobertura de continuación COBRA por una cobertura de seguro médico durante la inscripción abierta o cuando haya agotado los beneficios en virtud de COBRA.

If I have insurance through my employer, will I be able to find a better deal shopping as an individual through the health insurance marketplace?

Si tengo un seguro a través de mi empleador, ¿podré encontrar una opción más conveniente como comprador individual a través del mercado de seguros médicos?

It's possible. You can choose not to participate in your employer-offered health plan if you don't think the plan fits your budget. If you opt out, you can then shop for health coverage through the marketplace as an individual. However, to qualify for tax credits, you must to demonstrate that your employer coverage was unaffordable.

Es posible. Puede optar por no participar en el plan médico que ofrece su empleador si usted considera que el plan no se ajusta a su presupuesto. Si usted opta por no aceptar ese plan, puede contratar una cobertura médica a través del mercado de seguros en forma individual. Sin embargo, a fin de reunir los requisitos para recibir créditos fiscales, debe demostrar que la cobertura brindada por su empleador era inasequible.

How long can I stay on my parents' insurance? Does it matter if I live with them or if I'm married?

¿Cuánto tiempo puedo permanecer en el seguro de mis padres? ¿Influye si vivo con ellos o si estoy casado?

If a health plan covers children, they can be added or kept on the health insurance policy until they turn 26 years old. Children can join or remain on a plan even if they are married, attending school, eligible to enroll in their employer's plan, not living with their parents, or not financially dependent on their parents.

Si un plan médico incluye cobertura para niños/jóvenes, estos pueden agregarse o mantenerse en la póliza de seguro médico hasta que cumplan 26 años. Los niños/jóvenes pueden incorporarse a un plan o permanecer en él incluso si están casados, estudian, son elegibles para inscribirse en el plan de su empleador, no viven con sus padres o no dependen económicamente de ellos.

I'm on my parents' health insurance, but I will turn 26 outside of an open enrollment period. What are my coverage options?

Estoy incluido en el seguro médico de mis padres, pero cumpliré 26 años fuera de un período de inscripción abierta. ¿Cuáles son mis opciones de cobertura?

You have a couple of options. First, check with your current insurance company. Private health insurance companies have volunteered to provide coverage for young adults losing coverage as a result of aging out of dependent coverage on a family policy. Second, watch for open enrollment. Young adults may qualify for an special open enrollment period to purchase their own coverage. Insurers and employers are required to provide notice for this special open enrollment period.

Tienes algunas opciones. En primer lugar, consulta con tu compañía de seguros actual. Las compañías de seguro médico privadas se han ofrecido voluntariamente para proporcionar cobertura a adultos jóvenes que pierden la cobertura como consecuencia de exceder la edad límite de la cobertura para dependientes en una póliza familiar. En segundo lugar, debes estar atento a la inscripción abierta. Los adultos jóvenes pueden reunir los requisitos para acceder a un período de inscripción abierta especial con el fin de adquirir su propia cobertura. Las aseguradoras y los empleadores deben notificar acerca de este período de inscripción abierta especial.

What are the various types of plans available through the health insurance marketplace?

¿Cuáles son los diversos tipos de planes disponibles a través del mercado de seguros médicos?

There are a variety of health insurance plans that meet different needs and budgets that may be available through a health insurance marketplace:

Existe una variedad de planes de seguro médico que satisfacen diferentes necesidades y presupuestos y que pueden estar disponibles a través de un mercado de seguros médicos:

When can I get a plan's Summary of Benefits and Coverage (SBC)?

¿Cuándo puedo recibir un Resumen de beneficios y cobertura (SBC) de un plan?

You have the right to get this summary when shopping for or enrolling in coverage. The Summary of Benefits and Coverage (SBC) is available for every plan in the
health insurance marketplace. You'll find a link to the SBC on the plan website during sign-up. You can also ask to receive a copy from your insurance company or group health plan at any time.

Tiene derecho a recibir este resumen al buscar adquirir una cobertura o al inscribirse en ella. El Resumen de beneficios y cobertura (SBC) se ofrece para cada plan del mercado de seguros médicos. Encontrará un vínculo al SBC en el sitio web del plan durante el proceso de inscripción. También puede solicitarle un ejemplar a su compañía de seguros o plan médico grupal en cualquier momento.

Will I receive a Summary of Benefits and Coverage (SBC) if I use COBRA continuation coverage?

¿Recibiré un Resumen de beneficios y cobertura (SBC) si uso la cobertura de continuación COBRA?

Yes. You can get a Summary of Benefits and Coverage (SBC) for most health plans whether you get coverage through your employer or buy it yourself.

Sí. Puede recibir un Resumen de beneficios y cobertura (SBC) para la mayoría de los planes médicos, ya sea que obtenga la cobertura a través de su empleador o la adquiera usted mismo.

How can I get an estimate of costs on health plans offered through the health insurance marketplace?

¿Cómo puedo obtener un cálculo aproximado del costo de los planes médicos ofrecidos a través del mercado de seguros médicos?

You should be able to get an estimate of health plan costs and savings through the health insurance marketplace prior to applying for coverage. You can find a cost calculator on your state's health insurance marketplace or on the federal health insurance marketplace, and through the tax credit calculator.

Debería poder obtener un cálculo aproximado de los ahorros y costos de los planes médicos a través del mercado de seguros médicos antes de solicitar la cobertura. Puede encontrar una calculadora de costos en el mercado de seguros médicos de su estado o en el mercado de seguros médicos federal y mediante la calculadora de créditos fiscales.

What are my health coverage options if I'm unemployed?

¿Cuáles son mis opciones de cobertura médica si estoy desempleado?

If you're unemployed you may qualify for Medicaid, the Children's Health Insurance Program (CHIP), or tax credits and cost-sharing assistance on plans offered through the marketplace. You also have the option to stay on COBRA. Your household size and income—and not your employment status—will determine which health coverage options you're eligible for and how much help you get paying for coverage.

Si está desempleado, es posible que reúna los requisitos para Medicaid, el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP) o los créditos fiscales y la ayuda de costos compartidos en los planes ofrecidos a través del mercado de seguros. También tiene la opción de permanecer en COBRA. El tamaño y los ingresos de su grupo familiar —y no su situación laboral— determinarán cuáles son las opciones de cobertura médica para las que usted es elegible y cuánta ayuda recibirá para pagar la cobertura.

What are my health coverage options if I'm a part-time employee without health coverage?

¿Cuáles son mis opciones de cobertura médica si soy un empleado a tiempo parcial sin cobertura médica?

If you're a part-time employee without health coverage, you may qualify for Medicaid, the Children's Health Insurance Program (CHIP), or tax credits and
cost-sharing assistance on plans offered through the marketplace. Your household size and income—and not your employment status—will determine which health coverage options you're eligible for and how much help you get paying for coverage.

Si es un empleado a tiempo parcial sin cobertura médica, es posible que reúna los requisitos para Medicaid, el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP) o los créditos fiscales y la ayuda de costos compartidos en los planes ofrecidos a través del mercado de seguros. El tamaño y los ingresos de su grupo familiar —y no su situación laboral— determinarán cuáles son las opciones de cobertura médica para las que usted es elegible y cuánta ayuda recibirá para pagar la cobertura.

Can I keep my own doctor?

¿Puedo conservar a mi propio médico?

If staying with your current doctor is important to you, check to see if your doctor is included before choosing a plan. Most health insurance plans offered in the marketplace have networks of hospitals, doctors, specialists, pharmacies, and other health care providers. Depending on the type of policy you buy, care may be covered only when you get it from a network provider.

Si considera importante conservar a su médico actual, antes de elegir un plan averigüe si su médico forma parte de él. La mayoría de los planes de seguro médico ofrecidos en el mercado de seguros cuentan con redes de hospitales, médicos, especialistas, farmacias y otros proveedores de atención médica. Según el tipo de póliza que adquiera, es posible que la atención esté cubierta únicamente cuando se la brinda un proveedor de la red.

What is a catastrophic plan, and how do I know if I'm able to buy one?

¿Qué es un plan catastrófico y cómo averiguo si puedo adquirir uno?

Catastrophic plans are available to individuals who are under age 30 prior to the start of the plan year, or who have received an exemption from the individual mandate because they do not have an affordable coverage option or because they qualify for a hardship exemption. A catastrophic plan is designed to provide you with an emergency safety net to protect against unexpected medical costs. Catastrophic plans provide you with coverage for essential health benefits once your cost-sharing expenses, such as copayments, have equaled your out-of-pocket maximum.

Los planes catastróficos se ofrecen a personas menores de 30 años antes del comienzo del año del plan o a quienes hayan recibido una exención del mandato individual porque no tienen una opción de cobertura asequible o porque reúnen los requisitos para una exención por adversidad. Un plan catastrófico está diseñado para brindarle una red de seguridad ante una emergencia a fin de protegerlo contra gastos médicos inesperados. Los planes catastróficos le proporcionan cobertura para los beneficios de salud esenciales una vez que sus gastos de costos compartidos, como los copagos, alcanzan una cantidad equivalente al monto máximo de gastos de su bolsillo.

What key dates do I need to know?

¿Qué fechas importantes debo saber?

For 2014, open enrollment for health plans begins October 1, 2013. Health coverage can begin on January 1, 2014. Open enrollment closes on March 31, 2014.

Para el año 2014, la inscripción abierta de los planes médicos comienza el 1 de octubre de 2013. La cobertura médica puede comenzar el 1 de enero de 2014. La inscripción abierta finaliza el 31 de marzo de 2014.

How are small businesses affected by the Affordable Care Act?

¿Cómo se ven afectadas las pequeñas empresas por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio?

Starting in 2014, businesses with 50 or fewer full-time equivalent (FTE) employees can use the health insurance marketplace to offer coverage to their employees (although doing so is not required until 2015). As a business owner, you control the coverage you offer and how much you pay toward premium costs. Insurance carriers can't turn you down based on the health status of your employees or their dependents. Plans also can't charge you higher premiums for women or increase your group's premium for employees with high medical costs. You may even qualify for tax credits if you purchase a plan through the marketplace. If you have fewer than 25 FTEs making an average of about $50,000 or less a year, you may also qualify for a Small Business Health Care Tax Credit. Click here for more information.

A partir de 2014, las empresas que tengan 50 o menos empleados equivalentes a tiempo completo (FTE) pueden usar el mercado de seguros médicos para ofrecer cobertura a sus empleados (si bien no se requiere hacerlo hasta el año 2015). Como empresario, usted controla la cobertura que ofrece y el monto que paga por los costos de las primas. Las prestadoras de seguros no pueden rechazarlo en función del estado de salud de sus empleados o sus dependientes. Los planes tampoco pueden cobrarle primas más altas por las mujeres ni aumentar la prima de su grupo por tener empleados que incurren en costos médicos elevados. Incluso podría reunir los requisitos para recibir créditos fiscales si adquiere un plan a través del mercado de seguros. Si tiene menos de 25 FTE, que ganan en promedio unos $50,000 o menos al año, también es posible que reúna los requisitos para recibir un Crédito fiscal de atención médica para pequeñas empresas. Haga clic aquí para obtener más información.

Will employers that don't provide health coverage have to pay a penalty?

¿Los empleadores que no proporcionen cobertura médica tendrán que pagar una penalización?

Small businesses with fewer than 50 full-time equivalent employees (FTEs) are not required to offer health coverage. Mid-sized companies with the equivalent of 50 to 99 full-time employees have until 2016 to provide affordable coverage. Larger companies must offer insurance to at least 70% of full-time workers in 2015, and 95% beginning in 2016.The penalty for large employers is based on the number of FTEs (30 hours or more per week) that were not offered affordable health insurance. Click here for more information.

Las empresas pequeñas con un equivalente menor de 50 empleados a tiempo completo (full-time equivalent employees, FTE) no están obligadas a ofrecer cobertura médica. Las empresas medianas con un equivalente de 50 a 99 empleados a tiempo completo tienen hasta 2016 para proporcionar una cobertura asequible. Las empresas más grandes deben ofrecer un seguro a por lo menos el 70 % de los trabajadores a tiempo completo en 2015 y al 95 % a partir de 2016. La multa para los empleadores de empresas grandes se basa en el número de FTE (30 horas o más a la semana) a quienes no se les ofreció un seguro médico asequible. Haga clic aquí para obtener más información. Haga clic aquí para obtener más información.

How does the Affordable Care Act apply to companies with self-funded plans?

¿De qué manera se aplica la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio a compañías con planes autofinanciados?

The Affordable Care Act contains many provisions that apply nationally to
self-funded plans, including the extension of dependent coverage until age 26, no cost-sharing for preventive services, the limit on waiting periods to no more than 90 days, maximum patient out-of-pocket costs, and no lifetime or annual limits on coverage. However, self-funded plans will not be subject to meeting the minimum essential health benefit requirements.

La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio contiene muchas disposiciones que se aplican a nivel nacional a los planes autofinanciados, incluida la extensión de la cobertura de dependientes hasta los 26 años de edad, ningún costo compartido para los servicios preventivos, un límite máximo de 90 días para los períodos de espera, un monto máximo de gastos de bolsillo de los pacientes y ningún límite anual ni vitalicio en la cobertura. Sin embargo, los planes autofinanciados no estarán sujetos a tener que cumplir los requisitos de los beneficios de salud esenciales mínimos.

When can I access the marketplace to offer health insurance to my employees?

¿Cuándo puedo tener acceso al mercado de seguros para ofrecer un seguro médico a mis empleados?

Small businesses can start shopping for health insurance through the marketplace when open enrollment begins on October 1, 2013. Coverage would start as soon as January 1, 2014. You can sign up and begin offering coverage any time during the year.

Las pequeñas empresas pueden comenzar a buscar un seguro médico a través del mercado de seguros cuando comience la inscripción abierta, el 1 de octubre de 2013. La cobertura comenzaría el 1 de enero de 2014. Usted puede inscribirse y comenzar a ofrecer cobertura en cualquier momento del año.

What companies can I use to offer health insurance?

¿Qué compañías puedo usar para ofrecer un seguro médico?

You can use any health insurance carrier that offers a
qualified health plan—regardless of whether you buy directly from the carrier or through the health insurance marketplace.

Puede usar cualquier prestadora de seguro médico que ofrezca un plan de salud autorizado, ya sea que lo adquiera directamente de la prestadora de seguro o a través del mercado de seguros médicos.

Do I have to provide insurance to all my full-time and part-time employees?

¿Debo proporcionarles un seguro a todos mis empleados a tiempo completo y tiempo parcial?

Mid-sized companies with the equivalent of 50 to 99 full-time employees have until 2016 to provide affordable coverage. Larger companies must offer insurance to at least 70% of full-time workers in 2015, and 95% beginning in 2016.

Las empresas medianas con un equivalente de 50 a 99 empleados a tiempo completo tienen hasta 2016 para proporcionar una cobertura asequible. Las empresas más grandes deben ofrecer un seguro a por lo menos el 70 % de los trabajadores a tiempo completo en 2015 y al 95 % a partir de 2016.

If I own a small business, where should I go to get started?

Si tengo una pequeña empresa, ¿por dónde debo comenzar?

To learn more about what you'll need to prepare, you can go to www.HealthCare.gov or check in with your state marketplace.

Para obtener más información acerca de lo que necesitará para prepararse, puede visitar www.CuidadoDeSalud.gov o consultar el mercado de seguros de su estado.

Do I qualify for Medicaid?

¿Reúno los requisitos para Medicaid?

You can qualify for Medicaid based on your household income and size of your family. The rules for Medicaid eligibility are different from state to state. Most states offer coverage for adults with children below a certain income level, as well as pregnant women, some seniors, and people with disabilities. Under the Affordable Care Act, Medicaid eligibility is expanding in many states. Even if you didn't qualify for Medicaid in the past, you may qualify under the new rules. To see if your state decided to expand Medicaid eligibility, check in with your state marketplace.

Puede reunir los requisitos para Medicaid en función de los ingresos de su grupo familiar y el tamaño de su familia. Las normas de elegibilidad para Medicaid son diferentes de un estado a otro. La mayoría de los estados ofrecen cobertura para adultos con hijos por debajo de un determinado nivel de ingresos, así como para mujeres embarazadas, algunos ancianos y personas con discapacidades. En virtud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, se está ampliando la elegibilidad para Medicaid en muchos estados. Incluso si usted no reunía los requisitos para Medicaid en el pasado, es posible que los reúna en virtud de las nuevas normas. A fin de saber si su estado decidió ampliar la elegibilidad para Medicaid, consulte el mercado de seguros de su estado.

How do I sign up for Medicaid?

¿Cómo me inscribo en Medicaid?

You can visit your state's Medicaid website to find out if you qualify. You can apply for Medicaid coverage through your state's marketplace. If it looks like anyone in your household is eligible for Medicaid, the marketplace will let the Medicaid agency know so your coverage can start right away. For more information on Medicaid expansion, see the state-by-state map.

Puede visitar el sitio web de Medicaid de su estado para averiguar si reúne los requisitos. Puede solicitar la cobertura de Medicaid a través del mercado de seguros de su estado. Si pareciera ser que algún integrante de su grupo familiar es elegible para Medicaid, el mercado de seguros se lo informará a la agencia de Medicaid de modo que su cobertura pueda comenzar de inmediato. Para conocer más acerca de la ampliación de Medicaid, consulte el mapa con información por estado.

When will I receive Medicaid benefits?

¿Cuándo recibiré los beneficios de Medicaid?

If you qualify, coverage for Medicaid or the Children's Health Insurance Program (CHIP) generally begins on the date you complete an application for qualification.

Si reúne los requisitos, la cobertura de Medicaid o el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP) generalmente comienza en la fecha en que usted completa una solicitud para postularse.

What if my state isn't expanding Medicaid?

¿Qué sucede si mi estado decidió no ampliar Medicaid?

You can still apply for Medicaid. Your medical needs or unique circumstances might mean you qualify. If you don't qualify, you might be able to receive
cost-sharing assistance or a premium tax credit to help you pay for private insurance through the health insurance marketplace.

Aun así usted puede solicitar Medicaid. Sus necesidades médicas o circunstancias especiales podrían determinar que reúne los requisitos. Si no reúne los requisitos, tal vez pueda recibir ayuda de costos compartidos o un crédito fiscal de prima para ayudarlo a pagar un seguro privado a través del mercado de seguros médicos.

Will employees be taxed for the portion of the health insurance premium that is paid by the employer?

¿Se gravará a los empleados por la parte de la prima de seguro médico que paga el empleador?

No, employer-provided health coverage will not be taxable.

No, la cobertura médica proporcionada por el empleador no será gravable.

What will happen to Medicare Advantage plans?

¿Qué sucederá con los planes Medicare Advantage?

Nothing. The Affordable Care Act and the marketplace won't affect your Medicare choices or your benefits. No matter how you receive Medicare—through Original Medicare or a Medicare Advantage Plan—you'll still have the same benefits and security you have now. There's no need to make any changes.

Nada. La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio y el mercado de seguros no afectarán sus opciones de Medicare ni sus beneficios. Independientemente de cómo reciba Medicare —a través de Original Medicare o un plan Medicare Advantage—, usted tendrá los mismos beneficios y la misma seguridad que tiene ahora. No es necesario hacer ningún cambio.

Will a pregnancy in my household affect my ability to get health coverage?

Si una integrante de mi grupo familiar está embarazada, ¿se verá afectada mi capacidad de obtener cobertura médica?

No. A pregnancy in your household will not affect your ability to get health coverage.

No. Si una integrante de su grupo familiar está embarazada, no se verá afectada la capacidad que tiene usted de obtener cobertura médica.

Will plans cover my birth control benefits?

¿Los planes cubrirán mis beneficios de anticoncepción?

All non-grandfathered plans, including all plans available through the marketplace, must cover contraceptive methods and counseling for all women, as prescribed by a health care provider. These plans must cover the services without charging a copayment, coinsurance, or deductible when they are provided by an in-network provider.

Todos los planes que no sean planes de derechos adquiridos, incluidos todos los disponibles a través del mercado de seguros, deben cubrir los métodos anticonceptivos y al asesoramiento correspondiente para todas las mujeres, según la prescripción que emita un proveedor de atención médica. Estos planes deben cubrir los servicios sin cobrar un copago, un coseguro ni un deducible cuando son provistos por un proveedor de la red.

Will plans cover my breastfeeding equipment and counseling?

¿Los planes cubrirán el equipo de lactancia y el asesoramiento correspondiente?

The Affordable Care Act requires most health insurance plans to provide breastfeeding equipment and counseling for pregnant and nursing women. You may be able to access these benefits at no cost to you.

La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio les exige a la mayoría de los planes de seguro médico que proporcionen el equipo de lactancia y el asesoramiento correspondiente a embarazadas y a mujeres que amamantan. Es posible que pueda tener acceso a estos beneficios sin costo alguno para usted.

If I'm an American Indian or Alaska Native, what do I need to know about the health insurance marketplace?

Si soy un indio americano o nativo de Alaska, ¿qué debo saber acerca del mercado de seguros médicos?

If you are an American Indian or Alaska Native and an enrolled member of a
federally recognized Tribe, you have access to additional benefits through the Affordable Care Act. These additional benefits include:

  • No required fee payment if you don't have health coverage
  • Access to special cost and eligibility rules for Medicaid and the Children's Health Insurance Program (CHIP)
  • No cost-sharing if your income is at or below a certain range
  • No cost-sharing for Tribal members who get services from a Tribal or Urban Indian Clinic
  • Special monthly enrollment periods to sign up for or change plans

To get these benefits, individuals must be enrolled Tribal members and provide documentation within 90 days. Individuals are responsible for documentation, but the Tribe can help with the process.

"Si usted es un indio americano o nativo de Alaska y un miembro inscrito de una tribu indígena reconocida a nivel federal, tiene acceso a beneficios adicionales por medio de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Esos beneficios adicionales incluyen los siguientes:

  • No se requiere el pago de una multa si no tiene cobertura médica.
  • Se ofrece el acceso a normas especiales sobre costos y elegibilidad para Medicaid y el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP).
  • No hay costos compartidos si sus ingresos se encuentran dentro de determinada escala o por debajo de ella.
  • No hay costos compartidos para los miembros de tribus indígenas que reciben los servicios de una clínica para indios urbanos o tribus indígenas.
  • Hay períodos especiales de inscripción mensual.

Para obtener estos beneficios, la persona debe ser un miembro inscrito de una tribu indígena y debe proporcionar la documentación pertinente en el plazo de 90 días. La persona es responsable de presentar la documentación, pero la tribu indígena puede ayudar con el proceso."

If I'm a military veteran, what do I need to know about the health insurance marketplace?

Si soy un veterano militar, ¿qué debo saber acerca del mercado de seguros médicos?

If you're enrolled in TRICARE or the Veterans Affairs (VA) health care program, you're considered covered under the health care law. You don't need to make any changes. If you're not enrolled in VA benefits or other veterans health coverage, you can get coverage through the health insurance marketplace. You may be able to get lower costs on monthly premiums and out-of-pocket costs, or you may qualify for free or low-cost coverage through Medicaid or the Children's Health Insurance Program (CHIP).

Si está inscrito en TRICARE o en el programa de atención médica de Veterans Affairs (VA), se considera que usted está cubierto en virtud de la ley de atención médica. No es necesario que haga ningún cambio. Si no está inscrito en los beneficios de VA o en otra cobertura médica para veteranos, puede obtener cobertura a través del mercado de seguros médicos. Tal vez pueda conseguir una reducción en los costos de las primas mensuales y en los gastos de su bolsillo, o quizás reúna los requisitos para obtener cobertura gratuita o de bajo costo a través de Medicaid o del Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP).

Can I purchase insurance if I'm not a U.S. citizen, or if I'm an undocumented immigrant?

¿Puedo adquirir un seguro si no soy un ciudadano estadounidense o si soy un inmigrante indocumentado?

Yes, but only directly from an insurance carrier. You are not eligible to purchase insurance through the marketplace.

Sí, pero solo al adquirirlo directamente de una prestadora de seguros. Usted no es elegible para adquirir un seguro a través del mercado de seguros.

Will students who are enrolled in a student health plan need additional health insurance?

¿Los estudiantes que están inscritos en un plan médico estudiantil necesitan un seguro médico adicional?

Student health plans are a type of individual health insurance and must offer preventive health services without any cost to you. However, if your student health plan is grandfathered, it does not have to cover preventive health services. Self-funded student health plans are also exempt from the requirement.

Los planes médicos estudiantiles son un tipo de seguro médico individual y deben ofrecer servicios médicos preventivos sin costo alguno. Sin embargo, si su plan médico estudiantil es un plan de derechos adquiridos, no tiene la obligación de cubrir los servicios médicos preventivos. Los planes médicos estudiantiles autofinanciados también están exentos de este requisito.

What is the difference between buying an insurance plan through a health insurance marketplace and buying a plan directly from an insurance company?

¿Qué diferencia hay entre adquirir un plan de seguro a través de un mercado de seguros médicos y adquirir un plan directamente de la compañía de seguro?

Individuals and small employers who shop through a health insurance marketplace can access unique benefits. Individuals will be able to check their eligibility and apply for public health care programs, such as Medicaid. Financial assistance to make health coverage more affordable—including tax credits—is available only to individuals who purchase insurance through the marketplace. Small employers that offer coverage through the marketplace will be able to provide their employees with more plan choices. Only small employers that purchase coverage through the marketplace may be eligible for the Small Business Health Care Tax Credit.

Las personas y las pequeñas empresas que contraten un seguro a través de un mercado de seguros médicos pueden acceder a beneficios exclusivos. Las personas podrán verificar su elegibilidad y solicitar la inscripción en programas de atención médica públicos, como Medicaid. La ayuda económica para que la cobertura médica sea más asequible —incluidos los créditos fiscales— se ofrece únicamente a las personas que adquieren un seguro a través del mercado de seguros. Las pequeñas empresas que ofrezcan cobertura a través del mercado de seguros podrán brindarles a sus empleados más opciones de planes. Solo las pequeñas empresas que adquieran la cobertura a través del mercado de seguros podrán ser elegibles para recibir el Crédito fiscal de atención médica para pequeñas empresas.

I need assistance enrolling for coverage through the exchange. What are my options?

Necesito ayuda con la inscripción para recibir cobertura a través del mercado de seguros. ¿Cuáles son mis opciones?

Affiliated health insurance agents and community partners are available to assist you with the application process at no cost. The Affordable Care Act refers to these assisters as "navigators." Visit HealthCare.gov, or call 800-318-2596 for more information.

Hay agentes de seguro médico afiliados y representantes comunitarios a su disposición para ayudarlo con el proceso de solicitud sin costo alguno. En la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio se hace referencia a estos ayudantes como "navegadores". Para obtener más información, visite www.CuidadoDeSalud.gov o llame al 800-318-2596.

Will my health coverage through the exchange cost more just because I make a certain amount of money?

¿La cobertura médica que obtenga a través del mercado de seguros costará más por el simple hecho de que gane determinada cantidad de dinero?

No. The amount of income you make annually may determine how much financial assistance you qualify for, but not the cost of specific plans.

No. El monto de su ingreso anual puede determinar la cantidad de ayuda económica para la cual reúne los requisitos, pero no el costo de los planes específicos.

What are the differences between bronze, silver, gold, and platinum health plans? How do I know which metal level is the right choice for me?

¿Qué diferencias hay entre los planes médicos de la categoría Bronce, Plata, Oro y Platino? ¿Cómo puedo saber qué categoría de plan es la opción adecuada para mí?

The different metal level plans available in the health insurance marketplace are defined by how much a plan pays for essential health benefits. Bronze plans cover 60 percent of costs on average, silver plans cover 70 percent of costs on average, gold plans cover 80 percent of costs on average, and platinum plans cover 90 percent of costs on average. Premium costs rise as you move up from bronze to platinum. You can choose the level that meets your specific needs. If you'd rather pay more each month in premiums and less costs when you visit your provider, the platinum plan is probably your best option. Likewise, if you'd rather pay less each month in premiums and more costs when you visit your provider, the bronze plan is probably your best option.

Las diferentes categorías de planes disponibles en el mercado de seguros médicos se definen según el monto que paga el plan por los beneficios de salud esenciales. Los planes de la categoría Bronce cubren, en promedio, el 60 % de los costos; los planes de la categoría Plata cubren, en promedio, el 70 % de los costos; los planes de la categoría Oro cubren, en promedio, el 80 % de los costos; y los planes de la categoría Platino cubren, en promedio, el 90 % de los costos. Los costos de las primas aumentan a medida que avanza de la categoría Bronce hacia la categoría Platino. Usted puede elegir la categoría que satisface sus necesidades específicas. Si prefiere pagar más por mes en concepto de las primas y tener menos gastos cuando visite a su proveedor de atención médica, probablemente un plan de la categoría Platino sea la mejor opción en su caso. Del mismo modo, si prefiere pagar menos por mes en concepto de las primas y tener más gastos cuando visite a su proveedor de atención médica, probablemente un plan de la categoría Bronce sea la mejor opción en su caso.

How does a business qualify to receive a tax credit to help cover the cost of premiums?

¿De qué manera una empresa reúne los requisitos para recibir un crédito fiscal que le ayude a cubrir el costo de las primas?

The Small Business Health Care Tax Credit is available through the IRS to help cover the cost of premiums. For more information on how to qualify, contact a CPA or a tax professional, or visit www.irs.gov/uac/Small-Business-Health-Care-Tax-Credit-for-Small-Employers.

El Crédito fiscal de atención médica para pequeñas empresas se ofrece a través del Servicio de Impuestos Internos (Internal Revenue Service, IRS) para ayudar a cubrir el costo de las primas. Para obtener más información sobre cómo reunir los requisitos, comuníquese con un contador público certificado (Certified Public Accountant, CPA) o un profesional de impuestos, o visite www.irs.gov/uac/Small-Business-Health-Care-Tax-Credit-for-Small-Employers.

If I provide insurance to my employees now, will the plans automatically roll over to the health insurance marketplace in 2014?

Si ahora les proporciono un seguro a mis empleados, ¿los planes pasarán automáticamente al mercado de seguros médicos en 2014?

No. In order to offer coverage through the health insurance marketplace, small employers will need to complete the application and enrollment process.

No. Para ofrecer cobertura a través del mercado de seguros médicos, las pequeñas empresas deberán completar el proceso de solicitud e inscripción.